Top 呼吸Plan Secrets

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與賣家協商成交期的時候，要預留足夠時間 (兩至三個月)，以便在成交期期滿前調配資金及完成按揭申請。

發展商看準了這個缺口於是就推出了「呼吸plan」來讓更多的港人可以上會和提高新盤單位的認購率。「呼吸prepare」的意思是指只要有呼吸的人（任何人）申請都可以獲批的高成數按揭計劃。「呼吸strategy」不受金管局的監管因此按揭申請的程序是非常寬鬆的。市場上大多數的「呼吸approach」是有發展商旗下的財務公司提供的，讓準買家可以在不需要通過壓力測試的情況下承造高成數按揭輕鬆上會。申請「呼吸program」的買家只需要提供身份證、現時的住址證明、入息證明就可以在最快一天內獲批高成數按揭。有些財務公司甚至不須要買家提供入息證明，一切取決于財務公司的要求。 

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簡單而言，綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋，但若白表買家想購買二手居屋，便需要另再參加白表居屋第二市場計劃 (白居二 )，無論是哪一個計劃，申請人均需要進行抽籤。

決定購買物業前，可先透過按揭代理或向銀行查詢心儀物業的最新估價，以確保申請按揭時不會出現「估值不足」的問題。

過程之容易，似是申請人只要有呼吸、有脈搏，便能獲批。因此，此等按揭計劃被戲謔為「呼吸approach」。雖然借錢容易，但若遇上經濟逆轉，還款更添吃力，呼吸prepare隨時變成「窒息plan」。

由於二按大多由非銀行機構所提供，所以貸款不在金管局的規管範圍內，故審批過程會寬鬆一些。同時，二按不設樓價申請上限，亦不會索取「按揭保費」，因此是個可考慮的高成數按揭方案。

很多業主為節省高利息，會在呼吸approach罰息期之後轉按，但對於原先入息不足而選擇呼吸program的業主而言，轉按也有難度，需要通過壓力測試，而且要提供入息證明，而節省利息的好方法，除了增加擔保人，還可以為物業加名。例如夫婦二人，便可以添加另一位的名字在物業，從而使壓力測試通過的機會大增，而銀行也可以把二人的收入一同計算。

在筆者的買樓投資課程，我常常都告訴學生們：“羊毛出自羊身上”呼吸program 聽下去非常吸引，但實際上，要非常小心處理。 如果你現在是想要買一個物業， 又考慮要不要申請呼吸 program 的話， 非常歡迎你私信我們啊！

在申請銀行按揭時，銀行會要求置業人士，填寫首期來源聲明。聲明會列明數個資金來源途徑，例如儲蓄存款、出售資產、由第三者送贈、或借貸。若果由家人出錢支付，亦可能要向銀行提供相關證明文件。

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業主如果未能轉按，又難以賣樓，可考慮放租物業，讓租客幫忙。然而租金金額需視乎租務市場反應，租金未必能完全抵銷得到供樓開支，但至少可以紓緩一下業主的還款壓力。

想一文看清各類住宅的首期預算，即讀【買樓首期計算攻略】；想了解自己能敘造多少按揭成數，可參考【按揭成數懶人包】。

委託銀行認可的律師樓對物業進行查冊、核實樓契，並訂立「正式買賣合約」。